Vzhledem k čím dál vyššímu zadlužování generace za generací a rostoucímu počtu návrhů
na oddlužení se tato bakalářská práce zaměřila na vztah mezi sociálním statusem definovaným kvalifikací zaměstnání, věkem a pohlavím, a počtem osobních bankrotů. Hlavním cílem výzkumu bylo zjistit, zda existuje statisticky významná závislost mezi těmito proměnnými
a jaký je rozsah této závislosti. Byly shromážděny záznamy z insolvenčního rejstříku podaných u krajského soudu v Ústí nad Labem v letech 2012-2021. Celkem bylo vyhodnoceno více než tři tisíce záznamů, které byly následně statisticky zpracovány prostřednictvím neparametrického Pearsonova testu chí-kvadrát nezávislosti. Výsledky ukázaly, že jak kvalifikace zaměstnání, tak věk a pohlaví, mají vliv na počet osobních bankrotů. Toto zjištění ukazuje, že lidé s nižší kvalifikací zaměstnání, ve středním věku a spíše muži než ženy, jsou náchylnější k finančním problémům a osobním bankrotům. Tyto poznatky by mohly být užitečné pro vládní orgány a finanční instituce při plánování politik a programů pro zlepšení finanční gramotnosti a prevenci finančního selhání u obyvatelstva.
Anotace v angličtině
Due to the increasingly higher debt of generation after generation and the growing number of proposals for debt relief, this bachelor's thesis focused on the relationship between social status defined by employment qualification, age, gender, and the number of personal bankruptcies. The main aim of the research was to determine whether there is a statistically significant dependence between these variables and what is the extent of this dependence. Records from the insolvency register filed with the district court in Ústí nad Labem between 2012 and 2021 were collected. A total of more than three thousand records were evaluated, which were subsequently statistically processed using the non-parametric Pearson's chi-squared test for independence. The results showed that both employment qualification, age, and gender have an influence on the number of personal bankruptcies. This finding suggests that people with lower employment qualifications, in middle age, and more men than women are more susceptible to financial problems and personal bankruptcies. These findings could be useful for government agencies and financial institutions in planning policies and programs to improve financial literacy and prevent financial failure among the population.
Klíčová slova
Osobní bankrot, návrh na oddlužení, dlužník, sociální status, zaměstnání
Klíčová slova v angličtině
Personal bankruptcy, proposal for debt relief, debtor, social status, employment.
Rozsah průvodní práce
45 s. (56 810 znaků)
Jazyk
CZ
Anotace
Vzhledem k čím dál vyššímu zadlužování generace za generací a rostoucímu počtu návrhů
na oddlužení se tato bakalářská práce zaměřila na vztah mezi sociálním statusem definovaným kvalifikací zaměstnání, věkem a pohlavím, a počtem osobních bankrotů. Hlavním cílem výzkumu bylo zjistit, zda existuje statisticky významná závislost mezi těmito proměnnými
a jaký je rozsah této závislosti. Byly shromážděny záznamy z insolvenčního rejstříku podaných u krajského soudu v Ústí nad Labem v letech 2012-2021. Celkem bylo vyhodnoceno více než tři tisíce záznamů, které byly následně statisticky zpracovány prostřednictvím neparametrického Pearsonova testu chí-kvadrát nezávislosti. Výsledky ukázaly, že jak kvalifikace zaměstnání, tak věk a pohlaví, mají vliv na počet osobních bankrotů. Toto zjištění ukazuje, že lidé s nižší kvalifikací zaměstnání, ve středním věku a spíše muži než ženy, jsou náchylnější k finančním problémům a osobním bankrotům. Tyto poznatky by mohly být užitečné pro vládní orgány a finanční instituce při plánování politik a programů pro zlepšení finanční gramotnosti a prevenci finančního selhání u obyvatelstva.
Anotace v angličtině
Due to the increasingly higher debt of generation after generation and the growing number of proposals for debt relief, this bachelor's thesis focused on the relationship between social status defined by employment qualification, age, gender, and the number of personal bankruptcies. The main aim of the research was to determine whether there is a statistically significant dependence between these variables and what is the extent of this dependence. Records from the insolvency register filed with the district court in Ústí nad Labem between 2012 and 2021 were collected. A total of more than three thousand records were evaluated, which were subsequently statistically processed using the non-parametric Pearson's chi-squared test for independence. The results showed that both employment qualification, age, and gender have an influence on the number of personal bankruptcies. This finding suggests that people with lower employment qualifications, in middle age, and more men than women are more susceptible to financial problems and personal bankruptcies. These findings could be useful for government agencies and financial institutions in planning policies and programs to improve financial literacy and prevent financial failure among the population.
Klíčová slova
Osobní bankrot, návrh na oddlužení, dlužník, sociální status, zaměstnání
Klíčová slova v angličtině
Personal bankruptcy, proposal for debt relief, debtor, social status, employment.
Zásady pro vypracování
Vzhledem k tomu, že počet návrhů na oddlužení každým rokem stoupá a podle studie Ministerstva financí se 64 % obyvatelstva chová při finančním rozhodování nezodpovědně, klade si tato bakalářská práce za cíl ověřit, zda výše klasifikace vykonávaného zaměstnání mužů a žen má vliv na vyhlášení osobního bankrotu. Výzkumy prokázaly, že dlužníka neovlivňuje jen jeho věk a s ním spojené zkušenosti, úroveň finanční gramotnosti, ale i jeho sociální kapitál a životní zázemí.
Výzkum bude vyhodnocen pomocí více než čtrnácti set záznamů z insolvenčního rejstříku podaných u krajského soudu v Ústí nad Labem v uplynulých deseti letech, a to prostřednictvím testu chí-kvadrát dobré shody. U každého dlužníka bude zjišťováno jeho pracovní zařazení podle doložených pracovních smluv. Následně bude pracovní zařazení roztříděno do skupin dle národní soustavy povolání CZ-ISCO. Vytvoření kontingenční tabulky pozorovaných četností a tabulky očekávaných četností umožní porovnání možných rozdílů výběrového souboru. Tímto bude potvrzena nebo vyvrácena shoda s předchozím tvrzením.
Závěry a zjištění výzkumu budou přínosem v oblasti výuky finanční gramotnosti. Konkrétně může výsledky této studie využít Ministerstvo financí a Ministerstvo školství, mládeže a tělovýchovy při tvorbě metodických vzdělávacích postupů a strategií finančního vzdělávání, které budou zaměřeny na nejrizikovější studijní obory.
Zásady pro vypracování
Vzhledem k tomu, že počet návrhů na oddlužení každým rokem stoupá a podle studie Ministerstva financí se 64 % obyvatelstva chová při finančním rozhodování nezodpovědně, klade si tato bakalářská práce za cíl ověřit, zda výše klasifikace vykonávaného zaměstnání mužů a žen má vliv na vyhlášení osobního bankrotu. Výzkumy prokázaly, že dlužníka neovlivňuje jen jeho věk a s ním spojené zkušenosti, úroveň finanční gramotnosti, ale i jeho sociální kapitál a životní zázemí.
Výzkum bude vyhodnocen pomocí více než čtrnácti set záznamů z insolvenčního rejstříku podaných u krajského soudu v Ústí nad Labem v uplynulých deseti letech, a to prostřednictvím testu chí-kvadrát dobré shody. U každého dlužníka bude zjišťováno jeho pracovní zařazení podle doložených pracovních smluv. Následně bude pracovní zařazení roztříděno do skupin dle národní soustavy povolání CZ-ISCO. Vytvoření kontingenční tabulky pozorovaných četností a tabulky očekávaných četností umožní porovnání možných rozdílů výběrového souboru. Tímto bude potvrzena nebo vyvrácena shoda s předchozím tvrzením.
Závěry a zjištění výzkumu budou přínosem v oblasti výuky finanční gramotnosti. Konkrétně může výsledky této studie využít Ministerstvo financí a Ministerstvo školství, mládeže a tělovýchovy při tvorbě metodických vzdělávacích postupů a strategií finančního vzdělávání, které budou zaměřeny na nejrizikovější studijní obory.
Seznam doporučené literatury
Agarwal, S., Chomsisengphet, S., & Liu, C. (2011). Consumer bankruptcy and default: The role of individual social capital. Journal of Economic Psychology, 32(4), 632-650. https://doi.org/10.1016/j.joep.2010.11.007
de Bassa Scheresberg, C. (2013). Financial Literacy and Financial Behavior among Young Adults: Evidence and Implications. Numeracy, 6(2). https://doi.org/10.5038/1936-4660.6.2.5
Gray, D., Montagnoli, A., & Moro, M. (2021). Does education improve financial behaviors?Quasi-experimental evidence from Britain. Journal of Economic Behavior & Organization, 183, 481-507. https://doi.org/10.1016/j.jebo.2021.01.002
Hospodka, J., Buben, O., Šimůnek, J., & Randáková, M. (2017). Debt Relief in the Czech Republic - Analysis of Income, Overall Debt and Creditor Structure of the Debtors. Acta Oeconomica Pragensia, 25(2), 34-44. https://doi.org/10.18267/j.aop.573
Paškevičius, A., & Jurgaitytė, N. (2015). Bankruptcy of Natural Persons in Lithuania: Reasons and Problems. Procedia - Social and Behavioral Sciences, 213, 521-526. https://doi.org/10.1016/j.sbspro.2015.11.444
von Stumm, S., Fenton O’Creevy, M., & Furnham, A. (2013). Financial capability, money attitudes and socioeconomic status: Risks for experiencing adverse financial events. Personality and Individual Differences, 54(3), 344-349. https://doi.org/10.1016/j.paid.2012.09.019
Seznam doporučené literatury
Agarwal, S., Chomsisengphet, S., & Liu, C. (2011). Consumer bankruptcy and default: The role of individual social capital. Journal of Economic Psychology, 32(4), 632-650. https://doi.org/10.1016/j.joep.2010.11.007
de Bassa Scheresberg, C. (2013). Financial Literacy and Financial Behavior among Young Adults: Evidence and Implications. Numeracy, 6(2). https://doi.org/10.5038/1936-4660.6.2.5
Gray, D., Montagnoli, A., & Moro, M. (2021). Does education improve financial behaviors?Quasi-experimental evidence from Britain. Journal of Economic Behavior & Organization, 183, 481-507. https://doi.org/10.1016/j.jebo.2021.01.002
Hospodka, J., Buben, O., Šimůnek, J., & Randáková, M. (2017). Debt Relief in the Czech Republic - Analysis of Income, Overall Debt and Creditor Structure of the Debtors. Acta Oeconomica Pragensia, 25(2), 34-44. https://doi.org/10.18267/j.aop.573
Paškevičius, A., & Jurgaitytė, N. (2015). Bankruptcy of Natural Persons in Lithuania: Reasons and Problems. Procedia - Social and Behavioral Sciences, 213, 521-526. https://doi.org/10.1016/j.sbspro.2015.11.444
von Stumm, S., Fenton O’Creevy, M., & Furnham, A. (2013). Financial capability, money attitudes and socioeconomic status: Risks for experiencing adverse financial events. Personality and Individual Differences, 54(3), 344-349. https://doi.org/10.1016/j.paid.2012.09.019